No me puedo ir sin ver su billetera, espero no tenga dinero físico, ¿usted es un experto en lo digital. “Aquí está Pedro, solo porque estoy en Cartagena tengo este billete, cuando voy a Cali no necesito el dinero físico, todo está en mi celular para pagar desde un taxi hasta una cena”.

Dentro de la realizacion del 14° Congreso de Acceso a Servicios Financieros y Medios de Pago – CAMP 2024, organizado por Asobancaria,  representantes del sector publico, privado se  hicieron presentes para participar en este encuentro en donde analistas y expertos presentaron los diversos componentes en el sector. 

Después de que el Banco de la República expidiera la resolución por la cual se regula el sistema de pagos inmediatos en Colombia, que toma como modelo la plataforma brasileña Pix, el país entra en una nueva era de agilidad financiera que permitirá a las personas y empresas recibir y enviar dinero en menos de 20 segundos, frente a los pagos instantáneos en Brasil que se hacen en 40 segundos.

Cobis Topaz, es una multinacional hizo parte desde 2017 de la comisión privada de agentes de composición del mercado financiero brasileño, responsable del éxito ese sistema, que hoy replica no solo Colombia, sino otros países como Estados Unidos.

Rubén Martínez, gerente de negocios para  Colombia y Latinoamérica de Cobis Topaz

Rubén Martínez, gerente de negocios para  Colombia y Latinoamérica de la Compañía, sostiene que para Colombia es un gran paso en su economía con puntos importantes para garantizar el éxito de la adopción. La interoperabilidad (comunicación eficiente entre agentes del mercado); bajo costo que impulsará la adopción; la experiencia del usuario fácil e intuitiva y la diversidad de casos de uso, extendiendo los pagos inmediatos a todo el comercio y en todos los negocios, entre otros activos positivos.

Colombia en cifras habló con él y afirmó que estamos en una evolución de las finanzas.

¿Cómo están desarrollando los pagos inmediatos para Colombia?

Estamos trabajando en ofrecer soluciones digitales, que van enfocadas principalmente al sector financiero háblese de bancos, operaciones Fintech, inclusive de segundo piso. Entonces estamos en la evolución de las finanzas.

¿Cómo compañía ustedes son un referente en el sistema de pagos en Brasil, que se copia para la infraestructura financiera de nuestro país?

 El modelo de medios de pagos que ha venido evolucionando en estos últimos tiempos tiene unas grandes perspectivas, principalmente a nivel mundial y uno de los primeros países fue Australia y seguidamente está Brasil.

Con las iniciativas que ha habido en el Brasil a nivel del Banco Central se ha ido evolucionando e innovando en cómo llegar a un modelo de pagos inmediatos hoy denominados PIX. Esta solución ha sido construida  desde el año 2019 en donde Cobis Topaz han participado en esa cocreación.

Llegar a Colombia es muy importante, somos proveedores de soluciones tecnológicas a nivel bancarios, somos parte del grupo, está cubriendo todo el segmento de Brasil, Uruguay, Paragua y Argentina, entonces tenemos la oportunidad de traer esta tecnología de  vanguardia para poder acelerar las innovaciones que están haciendo las instituciones financieras en Colombia, con el liderazgo del Banco de la República.

¿Comparemos Pix de Brasil vs el de Colombia, tengo aquí la información de su oficina de comunicaciones?

 La podemos leer, las reglas en Colombia están evolucionando y hay una gran similitud en todos los temas de claves como el QR y el control de la cuenta CUD con Brasil. Con las reglas ya divulgadas, observamos una diferencia respecto al directorio federado y centralizado, donde las cámaras de procesamiento de pagos en Colombia tendrán a gestionar el directorio federado, mientras que en Brasil hay solo un directorio centralizado, gestionado por el Banco Central”, por ejemplo hay tenemos una diferencia.

Nosotros apoyamos la creación de jornadas necesarias para el desarrollo de sistemas de pagos inmediatos, como los procesos de check in y check out de dichos sistemas, además del cumplimiento de la reglamentación y normativas respectivas.

No solo contamos con la experiencia del desarrollo del sistema Pix en Brasil, sino también con la base de expertos en Colombia a través de Cobis Topaz.

¿Qué significa transferir dinero y hacer pagos en un solo click?

 Justamente en el pasado o inclusive hoy en día, hay personas todavía que la confianza la sienten, viéndose con la otra persona face to fase. La cultura está cambiando, entonces los medios también están a la mano de las personas de todas las edades, ya disponen de un dispositivo que dan facilidades , entonces desde ese punto de vista aprovechando todas las tecnologías, se hace simple, porque hoy en día un clic es la ventana para hacer todo lo que se necesite.

 Esas expectativas que se tienen, nosotros estamos listos para apoyar a las instituciones financieras a complementar la parte que les corresponde cada banco para montar su innovación. Nosotros traemos las herramientas para ayudar a enfocar esos proyectos.

¿Hay algo muy importante, la confianza del usuario en la transacción?

La transparencia es fundamental, es decir, darle la claridad en la información que se está ejecutando y, por otro lado, brindándoles seguridad con los componentes que tiene nuestra compañía, vienen inmersos , prevención de fraude , ciberseguridad, monitoreando en tiempo real , ¿qué está pasando con esa transacción hasta que llegue el dinero al otro lado? Y por supuesto, el destinatario va a poder ver inmediatamente ese esa recepción del dinero.

Hablemos de los tiempos, antes una transacción bancaria en Colombia tomaban horas y si era un fin de semana, todo podría ser más complejo, ¿ustedes logran tiempos de 40 segundos y trabajan para inclusive reducirlos?

Efectivamente asi es. Pix ha demostrado ser un cambio de juego en la eficiencia de los pagos instantáneos, por eso, la decisión de Colombia de replicar este modelo no solo impulsará la rapidez y accesibilidad en las transacciones, si no que también abrirá oportunidades comerciales significativas para las instituciones financieras del país.

Parafraseo a Samara Lima, Digital Product Manager de Cobis Topaz, La gran ventaja de los pagos instantáneos es la conveniencia, o sea, recibir y enviar dinero más rápido donde se esté, ¿Cómo?

Accesibilidad, ya que el Pix permite que personas sin cuenta bancaria puedan recibir y hacer pagos instantáneamente, utilizando solo un celular, reduciendo la dependencia de los servicios bancarios tradicionales. Además, la reducción de costos, ya que elimina la necesidad de intermediarios, como las terminales de tarjetas y las tarifas de transferencia, permitiendo que sea más accesible para personas de bajos ingresos, reduciendo los costos de las transacciones financieras.

Todo está orientado a brindar, una experiencia al usuario, es decir, la facilidad de uso de este sistema de transacciones de inmediatas en las terminales, Ruben Martinez, Cobis Topaz.

¿Y por supuesto esto vuelve más robusto el sistema financiero?

 Así es, un incentivo a la formalización, ya que su uso puede fomentarla en la economía, porque las transacciones se registran electrónicamente, lo que puede aumentar la transparencia y la trazabilidad de las operaciones financieras.

¿Hace un mes corto empezó en el país la utilización de la red 5G, cómo optimiza esta conectividad el desarrollo financiero de pagos inmediatos?

La utilización del 5G optimiza el uso de la energía, la eficiencia en el procesamiento, entonces vienen algunas cosas buenas en este tipo de tecnología y eso es complementario.

Cuando hablamos de tiempos de respuesta es todo el tramo. Entonces hay infraestructura y comunicaciones. Hay validación del nivel de riesgo en cada transacción, por ejemplo del Banco de la República y el origen y el destino ,manejar toda la información del cliente va a ser mucho más rápido pero igual de seguro.

¿Estas medidas que ustedes implementan en el país como afianzan los procesos de economía digital que son tan importantes en estos momentos?

Todo está orientado a brindar, una experiencia al usuario, es decir, la facilidad de uso de este sistema de transacciones de inmediatas en las terminales, en los dispositivos para que puedan hacer desde cualquier lugar del país, ya sea urbano o rural, y pueden enviar sus dineros en segundos.

Otro de los de los aspectos principales es que se pueden abrir nuevas opciones de negocio que van a permitir hacer todo más rápido, entonces con el uso de nuestras capacidades al lado se bajan los costos operativos, por ejemplo, y algo muy importante. Cuidamos el planeta al dejar de usar el papel.

Pix ha demostrado ser un cambio de juego en la eficiencia de los pagos instantáneos, por eso, la decisión de Colombia de replicar este modelo no solo impulsará la rapidez y accesibilidad en las transacciones, sino que también abrirá oportunidades comerciales significativas para las instituciones financieras del país.

Trabajamos con sistemas de pagos hace más de 20 años, tenemos más de 40 contactos activos con nuestra estructura de pagos implantada y nuestra solución tiene el reconocimiento de Everest. Queremos, por tanto, aportar con nuestra experiencia a que este paso a pagos instantáneos en Colombia sea exitoso, pero también que aborde eficientemente los desafíos de ciberseguridad y detección de fraude que conlleva este cambio

¿Están entonces en el riel que tanto se ha hablado en este evento de Asobancaria?

 Se está montando todo un sistema de medios de pago como Pix, es realmente una autopista o un término que se ha usado en estos dos días , es el riel que se está construyendo, va a ser un camino para montar sobre ello mecanismos para facilitar a las personas, y toda la cadena logística de microempresas empresas compañías, entre otros.

¿Su compañía está en 29, países y más de 500 millones de clientes, cómo se logra esto?

Nosotros estamos ubicados con esa cantidad de clientes y en esa cantidad de países porque tenemos una trayectoria de más de 70 años trabajando en tecnologías que han venido evolucionando.

Hoy en día hemos logrado en colocar nuestras tecnologías y que sean bien usadas por nuestros clientes, por ejemplo, al nivel de toda Latinoamérica y unos casos también en Estados Unidos y en España tenemos más de 270 clientes y prestamos nuestro soporte desde 12 centros , nosotros estamos conformados por más de 1.800 personas en distintos roles.

Tenemos unidades de negocio especializadas en cada tema, entonces el día que tenemos que instalar acá en Colombia, medios de pagos basado en PIX integrado con el Banco de la República, van a venir los expertos que participaron en el proyecto en Brasil con el Banco Central para replicarlo acá y transferir el conocimiento.

 No me puedo ir sin ver su billetera, espero no tenga dinero físico, ¿usted es un experto en lo digital?

Sonrisas. Aquí está Pedro, solo porque estoy en Cartagena tengo este billete, cuando voy a Cali no necesito el dinero físico, todo está en mi celular para pagar desde un taxi hasta una cena.